Какво е небанков ипотечен кредит или мостов кредит?
Мостовият кредит е краткосрочен кредит, който се използва временно като „мост“ до предоставянето на по-дългосрочен тип финансиране.
Предназначението му е да покрие временни нужди и поради това обичайната му срочност е до 1 година.
Подходящ е както за потребители, така и за бизнеса и обикновено се използва за финансиране на проекти или инвестиции, когато се очаква друг източник на средства да бъде достъпен в близко бъдеще. Често за мостовите кредити се изисква обезпечение под формата на имущество или бизнес проекти, които да гарантират възвръщаемост.
Каква е разликата между традиционния и мостовия (бърз) ипотечен кредит?
Мостовите заеми се характеризират с по-бърз процес за кандидатстване, одобрение и усвояване на средства в сравнение с традиционните заеми.
Изискванията за одобрение при тях са по-гъвкави, приемат се компромиси при влошена кредитна история на кандидата и нерегулярни или недоказуеми доходи. Заради по-високия кредитен риск, това рефлектира в кратки срокове за погасяване, по-високи лихвени проценти и допълнителни такси за пускане на заема.
Най-често олихвяването е на месечна база (около 2%), като месечната вноска покрива само разходите за лихва, а цялата главница се дължи в края на договора.
Въпреки по-високата цена, клиентите обикновено приемат да я платят, защото имат нужда от бърз и удобен достъп до средства и планират да го погасят бързо с нисколихвен, дългосрочен заем. Освен това, повечето мостови заеми нямат такси за предсрочно погасяване.
Как да използваме максимално предимствата на мостовото финансиране?
-
За достъп до по-евтин ресурс и подобряване на кредитната ни история.
Колкото и планирано да управляваме задлъжнялостта си, има моменти, в които се озоваваме с няколко кредита едновременно, което възпрепятства достъпа на ни до нов нисколихвен заем.
Обичайно банките отказват рефинасиране на повече от три кредита, особено ако са от т.нар. бързи кредити. В тези ситуации, мостовите кредити позволяват обединение на всички задължения в един заем и редовното му изплащане в срок до година ще ни отвори отново възможността да изтеглим банков кредит с цел погасяване на текущия при ниска цена.
-
При закупуване на имот.
Нека си представим, че сме намерили мечтания апартамент, който искаме да закупим, но не сме намерили купувач за жилището, в което живеем.
Мостовият кредит ще ни осигури временно финансиране, като ще ни позволи да придобием новата собственост, преди да сме продали сегашната си. Това ще съкрати времето, което обикновено отнема продажбата на имот, като ще ни даде възможност да закупим новото си жилище веднага и да се настаним щастливи в него.
-
За осигуряване на оборотни средства за фирмата ни.
Този вид кредит е полезен, когато фирмата ни има определени проекти, към които трябва да започне работа незабавно, когато трябва да се изпълни непланирано плащане, за оборотни средства или за финансиране закупуването на суровини за производството, докато очаква да получи постъпления от клиенти или да получи транш по дългосрочно финансиране. Тъй като дейността и нуждите на всяка фирма са различни, тук ще е необходимо с реалистичен бизнес план да убедим кредитора кога и как ще върнем отпуснатата сума.
Използването на мостовото кредитиране е полезен инструмент за фирми и потребители, които имат нужда от бързи средства за конкретни проекти или покупки. За да се използва оптимално, обаче, е необходим ясен и реалистичен план за връщане на заема.
Нека не забравяме, че тези кредити имат по-високи лихвени проценти и кратки срокове за връщане, затова е важно да се уверим, че можем да погасим кредита в установените срокове, за да избегнем високи разходи и влошаване на кредитната история.
Добре е, преди да вземем решение, да изследваме внимателно опциите за кредитиране, като разчитаме на опитен и доверен кредитен посредник.
