Коя банка предлага най-добрия кредит?

Въртенето по банковите офиси, ровенето по безброй уебсайтове и дългите часове прекарани в анализ на различните условия на кредити, може да бъде изтощително. Това е подобно на епично пътешествие, което завършва с въпроса: "Коя банка предлага най-добрия потребителски кредит?"

Не избирайте автоматично своята банка

Естествено е да се чувствате по-сигурни да вземете заем от банката, в която имате разплащателна сметка, тъй като тя Ви познава като клиент.

Въпреки възможността за по-добра оферта, лоялността не винаги ще Ви възнаграждава по този начин.

А тогава, коя?

Всяка финансова институция се стреми да представи най-привлекателните, изпълнени с блестящи обещания за ниски лихви, гъвкави срокове за погасяване и бързи одобрения.

Важно е да знаете, че най-добрият кредит за Вас може да не е в най-привлекателната банка или в тази с най-гръмките реклами.

От икзлючителна важност е да проучите пазара и да сравните персоналните условия, които те предлагат. Този процес може да бъде много времеемък и изтощителен, както и объркващ.

Прочетете още, за да разберете що е то “най-добър кредит” за Вас преди да започнете да търсите.

Какво означава "най-добрият" потребителски кредит?

В света на финансите, думата "най-добър" е относителна. "Най-добрият" кредит за един човек може да не е също толкова добър за друг. Всичко зависи от Вашите индивидуални обстоятелства, финансови цели и бюджет.

Въпреки че най-ниската лихва или най-голямата сума може да изглеждат привлекателни, е важно да се отчетат всички фактори, включително сроковете за погасяване, таксите и възможността за гъвкавост при изплащане.

Четирите най-важни критерии при оценяването на кредит:

Лихвен процент и Годишен процент на разходите

Лихвеният процент обикновено се определя от Вашия кредитен рейтинг и срока на заема. Но най-ниските лихви за лични заеми обикновено са запазени за клиенти с отличен рейтинг.

По-точен ориентир за цената на кредита е годишният процент на разгодите (ГПР).

Размерът му ще Ви ориентира какво е реалното оскъпяване на ползвания от Вас ресурс по кредита, тъй като освен лихвата, включва и всички такси, свързани с кредита.

Сума на кредита

Сумата на потребителските кредити варира от 400лв. до 80,000 лв.

За повечето  хора това би следвало да е достатъчно за да покрие почти всеки вид разход.

Срок на кредита и размер на месечната вноска

По-дългият срок на заема формира по-ниска месечна вноска, но води до по-голямо оскъпяване.

Важното тук е да прецените каква е месечната вноска, която е поносима за Вашия бюджет.

Златен ориентир е отношението на месечните вноски по кредити да не надвишават 35% от месечните Ви доходи.

Такси

Често пъти, в допълнение на лихвата, кредиторите начисляват и различни видове такси – за разглеждане на искане за финансиране, за оценка на риска, за обработка на документи и други.

Обърнете внимание на броя и размера им, на периода, в който са дължими и дали са включени в главницата на кредита.

Пътят към правилния кредит

Възможно е да се озовете в лабиринт от банкови процедури, да се борите с неразбираеми условия и да пропуснете скрити такси.

Това пътешествие е изпълнено с въпроси:
"Каква лихва да търся? Какви срокове за погасяване са подходящи за мен? Какви допълнителни такси мога да очаквам?"

Всеки от тези въпроси има значимо въздействие върху Вашите финансови ангажименти.

Важно да бъдете информирани и да направите избор, който наистина отговаря на Вашите цели.

Три стъпки към перфектия кредит

Изберете оптимален период

Важно съображение при вземане на потребителски кредит е колко време ще отнеме да го върнете без закъснения. Помнете: най-добрият кредит е погасеният кредит.

Колкото по-дълъг е срокът на заема, толкова повече ще платите като обща лихва, но по-дълъг срок на заема също означава, че месечните Ви вноски ще бъдат по-малки и по-достъпни.

Потърсете фиксиран лихвен процент

Фиксираната лихва на Вашия потребителски кредит гарантира, че месечните Ви вноски ще останат едни и същи през целия период.

Това означава, че дори ако лихвите в целия пазар се увеличат, лихвата на Вашия заем ще остане непроменена.

Когато трябва бързо да осигурим финансиране, дори на по-висока цена

Това са краткосрочни заеми, при които средствата обикновено Ви се превеждат в рамките на 24 часа след кандидатстване. Те са достъпни и за хора с лош кредитен рейтинг.

Лихвите по тези заеми, обаче, са изключително високи и могат да Ви вкарат в цикъл на дълг, затова е важно да сте внимателни.

Кредитният рейтинг: ключът към кредитирането

Кредитният рейтинг е от съществено значение за одобряването на кредит. Това е оценка, базирана на Вашата кредитна история на плащане и текущата финансова ситуация.

Висок кредитен рейтинг може да Ви даде достъп до по-големи суми и по-ниски лихвени проценти.

Изчислете Вашия кредитен рейтинг преди да кандидатствате за кредит и прочетете защо калкулаторът за кредитен рейтинг може да е по-важен от кредитния калкулатор.

Ако Вие сте кредитоискател с висок кредитен риск, е вероятно да се сблъскате с по-скъпи предложения, дори да Ви бъде отказан кредит..

Улеснете процеса с помощта на платформа като CREDiPORT

Когато кандидатствате за кредит или за всякакъв друг финансов продукт, е от съществено значение да сравните това, което пазарът предлага, за да откриете офертата, която е най-подходяща за Вас.

При сравняването на предложения за заеми е важно да сте уверени, че разбирате правилно офертите на кредиторите, наясно сте с общото оскъпяване на кредита, срока и размера на месечните вноски.

Чрез CREDiPORT търсите и сравнявате потребителски кредити с едно запитване, изцяло онлайн, и получавате достъп до офертите на над 30 банки от удобството на своя дом или офис, вместо да прекарвате часове в обикаляне на офиси.

С CREDiPORT, Вашият път към правилния кредит е само на няколко клика разстояние.