4 от 10 души с небанкови кредити живеят в собствено жилище
40% от кандидатите за кредит в CREDiPORT, които вече изплащат кредит от небанкова институция, живеят в собствено жилище. В CreditArena делът е същият. Това показват заявките в двете платформи: на CREDiPORT от октомври 2023, а на CreditArena от юни 2026 г., всяка база поотделно.
За тях има изход без нов небанков кредит: един кредит срещу жилището, с по-дълъг срок и една вноска.
С небанков кредит или без, 4 от 10 живеят в свое жилище
Във формата за заявка хората казват къде живеят и дали имат активен кредит от небанкова институция. Когато сложим двата отговора един до друг, делът на живеещите в собствено жилище почти не се мени.
Дял на живеещите в собствено жилище, скала от 0 до 100%. CREDiPORT: 36 056 заявки за потребителски кредит, 20.10.2023–19.10.2026. CreditArena: 14 564 заявки, 24.06–15.10.2026, от тях 11 400 с отговор за жилището.
Небанковият кредит не е само за човек без имущество. Много от тези, които плащат няколко вноски наведнъж, живеят в свое жилище. Дали то вече е ипотекирано, формата не пита. Ако е, при някои кредитори новият кредит може да е обезпечен с втора ипотека върху същия имот.
Колко плащат и колко искат
В CreditArena 877 души искат пари, за да погасят небанкови кредити, и живеят в собствено жилище. Обичайният им случай:
Искат обикновено 2 850 € за 24 месеца. При просрочие банка рядко одобрява нов кредит, затова на тези хора обикновено остават небанковите кредитори.
В CREDiPORT сумите са по-големи. Хората със същия профил искат обикновено 5 113 € (10 000 лв.) за 60 месеца, имат по четири небанкови кредита, а 75% плащат и банков. Заплатата им е 920 €, а възрастта 44 години.
Какво дава имотът като залог
Кредиторът с ипотека поема по-малък риск, затова дава по-голяма сума, по-дълъг срок и по-ниска цена. ГПР в представителните примери към септември 2026 г.:
Ако банката ви приеме, кредитът срещу жилището е най-евтиният начин да съберете дълговете. Тя обаче иска вноските по всички кредити да не минават 50% от нетния доход.
Небанковите кредитори срещу имот разглеждат и хора, на които банката е отказала. Цената им може да е близо до тази на небанковите кредити без обезпечение. Тогава ползата е в срока: една вноска за няколко години вместо няколко вноски с кратки срокове.
Сметката за 5 000 €
Обединявате 5 000 € дълг в кредит срещу имот с равни месечни вноски. Лихвата 24% годишно е примерна, от долната част на публикуваните ГПР на небанковите кредитори (21,77–49,72%):
| Срок | Общо връщате | Вноска |
|---|---|---|
| 24 месеца | 6 344,53 € | 264,36 € |
| 60 месеца | 8 630,39 € | 143,84 € |
Без разходите по учредяване на ипотеката. ГПР ще е по-висок от лихвата, ако кредиторът има такси.
По-дългият срок сваля вноската почти наполовина, но лихвата расте от 1 345 € на 3 630 €. Ако днес плащате около 300 € на месец по три кредита, вноска от 144 € ви връща място в бюджета. Има смисъл, когато сегашните вноски вече не се побират в месеца, а не за да спестите.
Към лихвата се добавят нотариалната такса и вписването на ипотеката, което е 0,1% от сумата, но не по-малко от 5,11 €. При някои кредитори оценката е безплатна. Таксата за вашата сума вижте в калкулатора за нотариални такси.
Кога не си струва
При малка сума за кратко.
Оценката, нотариусът и вписването тежат повече от това, което печелите от по-ниската вноска. Половината от хората в тази група искат под 2 850 €, затова първо сметнете разходите.
Когато и по-ниската вноска не се побира.
Ако кредитът не се плаща, имотът може да бъде продаден на публична продан с начална цена 80% от оценката. Сметнете вноската с резерв за лош месец.
Когато жилището не е ваше.
Във формата хората казват къде живеят, а не на чие име е имотът. Ипотеката я подписва собственикът.
Без имот остава обединяването без обезпечение, за по-малки суми и по-кратки срокове. CreditArena има отделна страница за обединяването на малки кредити.
Вижте какво може да получите срещу имота
Сметката по-горе е при 24% годишно. Каква лихва и какъв срок ще ви предложат, зависи от имота и от дълга ви, и ще го научите след заявката. Условията и представителният пример са в обединяване срещу ипотека.
Към кредит срещу имотИзточници: заявките в CREDiPORT и CreditArena; БНБ, лимити за кредитните стандарти; Закон за потребителския кредит; Тарифа за нотариалните такси; Тарифа за държавните такси на Агенцията по вписванията; представителните примери на банките и небанковите кредитори към септември 2026 г. Още данни: кой вече плаща кредит · лихвите на БНБ · за какво искат хората кредит · кредит срещу ипотека · как се излиза от небанков ипотечен кредит.