Калкулатор за
рефинансиране
Изчислете колко ще спестите, ако рефинансирате кредита си при по-ниска лихва. Сравнете новата вноска със сегашната и вижте след колко месеца спестеното покрива таксите.
средни лихви по данни на БНБ за септември 2026 г.
Текущ кредит
Нова оферта
Сравнение
Сметката е приблизителна: приема, че лихвата не се променя до края на срока.
При тези числа спестявате около 8 059 € след разходите, а смяната се изплаща за 29 месеца.
Към рефинансиране → Обединяване на кредити →Колко спестявате и кога се изплаща смяната: примери
При остатък 100 000 € за 20 години смяна от 3,20% на 2,43% спестява около 38 € на месец. Разходите от 1 100 € се изплащат за 29 месеца, а след тях за целия остатък спестявате около 8 059 €. Лихвата 2,43% е близо до средната по новите жилищни кредити през септември 2026 г. (2,41% по данни на БНБ).
При потребителските кредити в примерите слагаме само обезщетението към старата банка и смяната се изплаща за 4 до 7 месеца. Новата банка може да иска и такса: при 2% върху 15 000 € това са още 300 €, разходите стават 450 €, а смяната се изплаща за 21 месеца. Таксите на новата банка добавете в полето „Такси за рефинансиране“.
| Кредит и смяна | На месец, € | Общо, € | Изплаща се за |
|---|---|---|---|
| Ипотека 100 000 €, 20 г.: 3,20% (564,66 €) → 2,43%, разходи 1 100 € | 38 | 8 059 | 29 мес. |
| Ипотека 100 000 €, 20 г.: 2,80% (544,64 €) → 2,43%, разходи 1 100 € | 18 | 3 254 | 61 мес. |
| Ипотека 100 000 €, 25 г.: 3,50% (500,62 €) → 2,43%, разходи 1 100 € | 56 | 15 556 | 20 мес. |
| Ипотека 100 000 €, 10 г.: 3,20% (974,87 €) → 2,43%, разходи 1 100 € | 35 | 3 142 | 32 мес. |
| Ипотека 100 000 €, 5 г.: 2,80% (1 788,00 €) → 2,43%, разходи 1 100 € | 16 | −119 | 68 мес., а остават 60: не се изплаща |
| Потребителски 15 000 €, 4 г.: 12% (395,01 €) → 9% (примерна оферта), разходи 150 € | 22 | 893 | 7 мес. |
| Потребителски 20 000 €, 5 г.: 14% (465,37 €) → 9% (примерна оферта), разходи 200 € | 50 | 2 812 | 4 мес. |
Как сме смятали
Новата вноска е анюитетът за остатъка B при новата лихва и същия оставащ срок: PMT = B × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), където r е новата годишна лихва, разделена на 12, а n е броят на оставащите вноски. Спестеното на месец е сегашната вноска минус новата. Месеците до изплащане са разходите, разделени на спестеното на месец и закръглени нагоре до цял месец. Общото спестяване е спестеното на месец по оставащите месеци минус разходите. Сметката приема, че лихвата не се променя до края.
- Ипотеки: приемаме разходи от 1 100 € за оценка, нотариус, вписване на новата ипотека и заличаване на старата. Обезщетение към старата банка не се дължи, ако сте платили поне 12 вноски (чл. 41, ал. 4 ЗКНИП, вижте предсрочно погасяване на ипотечен кредит).
- Потребителски кредити: в примерите разходът е само обезщетението към старата банка, до 1% от остатъка при фиксирана лихва и остатъчен срок над една година (чл. 32, ал. 4 ЗПК). При плаваща лихва не се дължи. Таксите на новата банка не са включени: добавете ги в полето за такси.
- Новата лихва 9% при потребителските кредити е примерна оферта, а не средна стойност. Средната лихва по новите потребителски кредити в евро със срок над 1 до 5 години е 14,81% за септември 2026 г. според лихвената статистика на БНБ.
Рефинансирането на потребителски кредит има смисъл, когато получите индивидуална оферта под сегашната си лихва. Тя зависи от дохода и кредитната ви история.
Ако смяната се изплаща по-бързо, отколкото остава до края на кредита, подайте заявка. CREDiPORT я праща до няколко банки и виждате новата лихва, преди да решите. Услугата е безплатна.
Рефинансиране на ипотека Потребителски кредитКога си струва рефинансирането?
Рефинансирането обикновено си струва, когато месечното спестяване покрие разходите по смяната до 2–3 години и до края на кредита остават поне няколко години. Пример: при остатък 100 000 € за 20 години смяна от 3,20% на 2,43% намалява вноската с около 38 €, а разходите от около 1 100 € се изплащат за около 29 месеца.
Какво да включите в „таксите за рефинансиране“?
- Нотариална такса и вписване на новата ипотека, заличаване на старата
- Оценка на имота от лицензиран оценител
- Банкови такси за оценка и анализ на обезпечението (такси за усвояване законът забранява)
- Обезщетение за предсрочно погасяване на стария кредит. При ипотечен кредит е до 1% и само ако погасявате преди 12-ата вноска. При потребителски кредит с фиксирана лихва е до 1%, а при остатъчен срок под една година до 0,5%. И в двата случая повече може само ако кредиторът докаже по-голяма загуба.
- Държавни такси и регистрация
След колко време се изплащат таксите?
Броят месеци е таксите, разделени на месечното спестяване. Ако спестявате 50 € на месец и сте платили 600 € такси, смяната се изплаща след 12 месеца.
Следващата стъпка
Ако спестеното си струва, вижте как става рефинансирането на ипотечен кредит или обединяването на няколко кредита в един.